【印度现金贷NBFC牌照】

什么是NBFC？

“非银行金融公司”（NBFC）是根据印度1956年公司法注册的“主营业务为金融活动”的公司。

这类公司从事贷款和垫款业务，收购政府或地方当局发行的股票/债券/证券或其他类似性质的有价证券，或从事租赁，租购，保险业务，但不包括任何主要业务是农业活动，工业活动，出售/建造不动产，购买或出售任何货物（证券除外）或提供任何服务和销售的机构。

当公司的金融资产占总资产的50％以上，或金融资产收入占总收入的50％以上时，可以说“公司的主营业务为金融活动”。符合这些条件的公司将必须通过印度储备银行（RBI，即印度央行）申请到NBFC执照，才能开展业务。

NBFC都有哪些种类？

NBFC的分类较为复杂多样，总的来说有以下这些：

1、按照具体从事的金融活动内容对NBFC进行分类，主要有以下几种：

（1） 资产融资公司（AFC）：资产融资公司主要经营用于支持生产/经济活动的实物资产融资，例如汽车、拖拉机、车床、发电机组、材料处理设备、通用工业机器等。以此目的的主营业务被定义为：支持经济活动的实物资产融资总额以及由此产生的收入，分别不低于总资产和总收入60％。

（2） 投资公司（IC）：IC是指任何以收购证券为主营业务的金融机构。

（3） 贷款公司（LC）：LC是指任何公司是一家以提供融资（无论是通过贷款还是垫款或其他方式）的金融机构，但不包括资产融资公司。

（4） 基础设施金融公司（IFC）：主要有以下特征：

a）将其总资产的至少75％用于基础设施贷款；

b）拥有至少30亿卢比的净资产；

c）信用等级至少为A或等同于A；

d）资本与加权风险资产比率15％。

（5） 基础设施债务基金（IDF-NBFC）：IDF-NBFC以促进长期债务流入基础设施项目为经营目的。只有基础设施金融公司（IFC）可以赞助IDF-NBFC。

（6） 小额金融机构（NBFC-MFI）：NBFC-MFI是一种非存款性质的NBFC，其符合央行特定标准的合格资产不少于85%，且发放额贷款的客户类型及额度等都受到特定限制。

（7） 保理公司（NBFC-Factors）：保理公司从事保理业务。保理业务中的金融资产应至少占其总资产的50％，其保理业务收入不得低于总收入的50％。

（8） 抵押担保公司（MGC）：抵押担保公司至少90％的营业额属于抵押担保业务，或至少90％的总收入来自抵押担保业务，其净资产至少为10亿卢比。

（9） 非经营性金融控股公司（NOFHC）：允许发起人/发起人集团成立新的银行的金融机构，其将持有银行以及其他任何符合监管规定的，受RBI或其他金融监管机构监管的金融服务公司。

2、按照是否能够吸收公众存款，可以将NBFC分为：接受存款的NBFC和不接受存款的NBFC（NBFC-ND）。但是目前印度央行已不再批准任何可以接受公共存款的NBFC申请，即现在新注册的NBFC都只能够为NBFC-ND这一类型。

3、按照资产规模分类：资产规模大于等于50亿卢比的NBFC被称为具有系统重要性的NBFC（SI-NBFC）。这类NBFC被单独区分出来是因为他们的规模之大将有可能对国家的金融稳定性造成影响。

4、在注册申请成为NBFC时，为加快审批速度，申请将被分为两种，由此又产生了新的分类：

Type I：现在以及未来都不打算利用公共资金，也没有客户界面（即面对面的接待窗口）的NBFC；

Type II：现在或未来打算利用公共资金或拥有客户界面（满足二者其一或二者同时满足）的NBFC。

选择Type I的申请将会通过快速通道进行处理，而Type II的申请将会受到更加严密的审查。日后如果Type I 的公司想要利用公共资金或拥有客户界面，则需要向印度储备银行另行申请

基本条件和基本程序

1、注册成为NBFC的基本条件

根据1956年“公司法”成立的公司，若希望按照1934年“RBI法案”第45条I（a）所定义的非银行金融机构业务开展业务，则该公司应遵守以下规定：

a) 根据1956年公司法第3条注册为公司；

b) 拥有2000万印度卢比（约等于200万人民币）的最低净资产。（部分类型的NBFC的最低净资产要求有所不同。）

2、注册NBFC的基本程序

(1) 需要申请成为NBFC的公司首先要进行在线申请，提交必要的文件材料；

2. 之后需要将申请材料的纸质版提交给印度储备银行（RBI）区域办事处；

3. RBI负责对申请进行尽职调查并出具审核意见；

4. 公司根据审核意见进行补正以取得许可。

5. 整个过程通常需要6-8个月左右完成。