在英国《金融时报》旗下投资研究服务《中国投资参考》(China Confidential)2015年发布的一项报告显示,调研中60%以上中国富人表示计划在未来两年增持海外资产。

“其实,海外投资是一个刚需。但是能够满足这个刚需的专业平台却很少。”海投金融创始人王金龙告诉记者,成立海投金融的初衷是想为投资者提供一个全球化的资产配置平台。

平衡分散配置资产

“我们认为海外资产,尤其在美国、欧洲这类成熟市场中,相比国内资产,在一定风险内的收益是高的。如果是同等收益,它风险会低一点,如果是同等风险,它收益会高一点。另外,海外的资产类别比较多,基本上大家能够想到的包括金融衍生品都可以设计出来,国内的投资渠道相对比较狭窄;国内的产品政策导向较强,而海外基本是市场化运作。”

王金龙认为,投资人主要关注收益、风险和流动性。从这个角度来说,海外投资是资产配置的必然趋势。

据记者了解,海投金融的目标用户主要是超高净值用户、高净值用户以及中产阶级用户,呈现为金字塔结构。

对于超高净值用户,海投金融主要是通过线下的服务方式,参照耶鲁大学基金模式(构建一套完整的机构投资流程和不受市场情绪左右的严谨的投资原则,包括投资目的的设定、资金的进出、资产负债的配比、资产类别的划分及配置、投资品种和投资工具的选择、风险控制、基金经理的选择等),帮助其将资产配置在私募股权、对冲基金、债券以及股票等类别上;对于高净值用户,海投金融将其资产配置在债券、股票、房产和能源等大的资产类别中;

而对于中产阶级的用户,海投金融主要通过线上的服务方式,为其提供一些指数基金以及互联网理财的产品。

王金龙认为,海外很少有保证收益的产品,风险和收益基本成正比,国内投资人要去海外投资,一个很重要的前提就是要做好心理预期的调整。

“我们是根据用户的需求去定制产品,而不是把一个标准化的产品打包卖给用户。比如针对国人喜欢投资的海外房地产市场,我们可以通过互联网金融产品和私募基金等定制化的方式为用户服务。”王金龙强调,不要把鸡蛋放在一个篮子,要平衡分散的资产配置,这也是海投金融一直在推广的理念。

通过技术手段降低门槛

据悉,海投金融构架主要有两部分:在美国注册的海投金融,团队10人左右,主要做基金管理,这部分业务具备造血功能,目前已实现盈利;海投金融(北京)是子公司,团队约20人,主要负责产品和运营。

王金龙表示,在海投平台上的产品都是经过多层筛选的。在风控方面,海投金融会根据不同类别的产品采取不同的风控措施。

目前,海投金融的投资产品主要是美房宝、留学宝和百亿美金俱乐部。其中,美房宝是海投金融与美国的房地产平台,包括Realty Mogul、Patch of Land等合作推出的一款互联网金融产品,用户可以投资各平台上的房产债权产品;留学宝是海投金融针对有子女海外留学需求的家庭而设计的管理留学学费和生活费的中长期投资产品,它可帮助用户实现留学费用一次性出境,在人民币贬值的预期下有效进行资产保值;百亿美金俱乐部是海投金融设立的Pre-IPO基金,目前已超过 1 亿美金规模,主要投资全球领先的估值超过百亿美元的未上市高科技公司的股权,包括Uber、Airbnb、Planatir、SpaceX以及滴滴等。

王金龙表示,海投金融有私募基金管理人资质,有对外投资资质,与此同时还在申请美国RIA(注册投资顾问)牌照和香港9号牌(资产管理牌照)。“这些牌照不是必须的,但我们希望主动接受监管、并主动披露运营情况。事实上,我们的核心竞争力不是牌照,而是投资研究能力,是我们的‘跨境跨界’投资团队。在推广资产配置概念的同时,通过金融和互联网的手段,降低门槛,让每个人都可以实现海外投资,你不需要懂股票、不需要懂债券,通过APP就可以配置风险比较小的长期的投资组合,我不保证你今年会赚30%、40%,但我认为你长期的10年、20年、30年会有一个稳定的收益,比如说8%的年化收益,你的目标是要跑过通货膨胀,你的目标是要养老,而不是去投机、去炒股。