海外金融牌照介绍

一、海外金融牌照概述

金融牌照的正式名称是金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。随着全球化不断发展，越来越多的金融机构急需在全球开展金融业务，无论是在哪个国家的金融服务行业，都必须受到该国国家权威机构最严厉的监管,而海外金融牌照则是指在海外某些地区申请并注册成功的金融监管牌照。

综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的监管。在国际范围内,外汇和期权等市场都在持续增长，获得特定监管地区注册或监管许可的重要性正愈发重要。

二、海外金融牌照的作用

1、显示企业国际形象,利于开发国际业务；

2、业务开展合法合规，严格受注册申请国的监管，给予客户专业的监管保障；

3、维护金融市场及业界信心;

4、促进公众对金融制度的理解,了解不同类型投资和金融交易的利益和风险;

5、确保受监管机构有适当的经营能力及健全的财务结构,以更好的保护投资者。同时，可以让投资者正确认识到投资的风险；

6、监督、防范和打击金融犯罪。

7、在金融监管下的机构，对金融金钩的若干重大事项、违反法律的处罚等，都有明确的规范。

三、海外金融牌照监管类型

目前，海外金融牌照的监管领域可以分为离岸监管和完全监管，离岸监管牌照申请条件比较宽松，而完全监管法规对牌照发放的管理比较严格。

1、离岸监管：（1）、离岸监管下的海外金融牌照放牌流程较快（通常几个月，取决于所在监管辖区情况），管理费用和运营成本都相对较低。（2）、大多数离岸监管辖区对持牌公司的办公场所、公司董事和股东方面都不要求实体存在；（3）、大多数情况下，对公司、董事和股东的尽职调查/适格人选原则要求都非常简单；（4）、相对于完全监管，离岸监管对持牌人的报告要求非常有限，大多数都只需与资本充足性和财务状况有关即可；（5）、在课税方面，大多数离岸监管的所得税缴纳方面的要求非常低，甚至无要求；（6）、大多数离岸监管不要求持牌公司所提供的金融服务必须在其辖区内提供，也不要求相关服务仅向本地居民提供；（7）、审计要求方面，大多数监管条例要求持牌人提供年度财报（一些地区要求按月和按季度提供）。

2、完全监管：完全监管与离岸监管相比的要求更多，体现在多个方面：(1)、管理费用（申请费、激活费、年费等）明显高于离岸监管，最低资本要求方面也相对较高；（2）、对持牌公司、董事和股东的适格性要求程序更加冗长。在很多情况下，除了护照复印件、个人简历、学术和专业资格证书复印件、近期账单，完全监管可能还要求提供持牌公司的公司存续证明、个人无犯罪纪录证明、持牌公司未破产证明以及最新的纳税申报表；（3）完全监管要求持牌公司的办公场所和公司员工必须实体化。在很多情况下，一些权利只有本地居民才能行使；（4）、报告义务方面，在完全监管下的持牌公司除了需满足财务报表和最低资本要求，还要求提供风险管理报告、合规和反洗钱报告以及其他特定报告，具体取决于监管机构；（5）、税收方面，各完全监管辖区的持牌公司企业所得税要求各不相同，但是任何情况下都会高于离岸监管。

3、常见的离岸监管辖区有：伯利兹、塞舌尔、瓦努阿图、塞浦路斯。常见的完全监管辖区有：欧盟成员国、英国、美国、澳大利亚、香港、以色列和俄罗斯均为完全监管。

四、主流的海外金融监管牌照

1、瓦努哈图金融监管牌照(“VFSC”牌照)

在瓦努阿图，所有金融牌照的监管机构均是由瓦努阿图金融服务委员会(成立于1993年,简称“VFSC”）负责调节和监管。通过该监管机构，可以申请相关金融监管牌照,包括金融衍生品、外汇许可证、大宗商品的衍生工具和其他证券交易牌照。

瓦努阿图提供了各种各样的赋税优惠，该国没有所得税，资本利得税，也没有遗产继承税，而且最重要的是这里有世界上获批最快的外汇、更多金融衍生品管理条例（仅需两到三个月左右就能获取许可证）,且申请牌照无实体办公地点要求。

由于最近几年注册瓦努阿图的国家越来越多,根据最新消息,瓦努阿图政府在今年6月份进行了12项金融监管政策整改,申请流程及要求趋于严格,金融监管牌照保证金由2千美金涨到了5万美金。

2、塞浦路斯金融监管牌照（“CySEC”牌照）

塞浦路斯证券交易委员会（简称CySEC）是塞浦路斯共和国负责金融和投资市场监管的独立公共金融监管机构。CySEC创建于2001年，旨在实施有效监管以保证证券市场对投资者的有效保障和健康发展。CySEC的管理者是其董事会，由多位主席及副主席组成，塞浦路斯的央行行长也经常参与董事会会议。

CySEC会颁发监管牌照并对公司实施监管措施。该委员会出台法令、施加监管和给予处罚，进而保护其客户、打击金融犯罪。CySEC监管的经济实体，包括投资公司、其他基金经理、其他投资基金、经纪人、经纪公司、共同基金管理公司、管理服务供应商等。在塞浦路斯设立任何外汇公司之前必然要经过CySEC的批准。

CySEC的金融监管框架随着2004年塞浦路斯加入欧盟且2008年该国开始使用欧元之后发生了大量的变化。塞浦路斯已经成为欧盟的一员，获得CySEC牌照的公司能够自由地在所有欧盟国家根据MiFID的监管开展业务。另一个吸引力是，在所有欧盟成员国中塞浦路斯有着最低的公司税率。

3、英国金融监管牌照(“FCA”牌照）

英国金融服务管理局(FSA)2013年起被两个新的监管机构所替代，分别是金融行为监管局(Financial Conduct Authority, FCA)和审慎监管局(Prudential Regulation Authority, PRA)。其中对经纪商的监管权将全部由FSA移交至FCA。

FCA的目的是确保公司在其业务的核心保障的是客户的福祉和最佳利益。在英国执行开展金融服务活动的任何公司或个人必须由FCA授权，除非享有豁免（委任代表或其他豁免）。FCA是英国金融投资服务行业的中央监管机构，负责监管银行、保险以及投资业务,该机构监管超过50,000家在英国进行金融服务的公司。这些公司包括建筑协会、银行、保险公司、批发投资公司、抵押贷款和保险经纪公司、消费信贷、独家顾问、互助协会等。

FCA目前是全世界监管最完善、法律执行力最强的金融监管机构，成为各国金融监管机构学习的典范，其权威性得到投资者高度认同。

4、澳大利亚金融监管牌照(“ASIC”牌照)

ASIC牌照申请所涉及的监管当局部门是澳大利亚证券和投资委员会（英文全称Australian Securities and Investment Commission，简称“ASIC”）。澳大利亚证券和投资委员会ASIC于2001年根据澳大利亚《证券投资委员会法案》(ASIC 法案)成立。该机构该机构是一个独立政府部门，并依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能。

澳大利亚证券和投资委员会是澳大利亚银行、证 券、外汇零售行业的监管者。随着2001年澳大利亚《证券投资委员会法案》的出台，ASIC从此把零售外汇交易市场纳入日常监管范围，与银行、证券、保险 等金融行业一同监管，成为了澳大利亚国家金融体系的重要组成部分。

在澳大利亚从事金融交易服务的众多知名机构，都是在ASIC的严格监管下为澳洲乃至全球投资者提供服务的，包括AETOS资本集团、澳大利亚证券交易所 （ASX）、中国银行澳洲分行（BOC）、澳大利亚联邦银行（CBA）、CityIndex澳洲、FXCM澳洲等。

在2015年11月，中国和澳大利亚最终达成了自由贸易协定（ChAFTA）。这是两国经济共同发展的重要一步；引入FTA提供了实实在在的好处，如低关税或免关税。在2013年，中国在澳大利亚的投资总额同比增长41.2％，澳大利亚开放、透明的市场体系为外国投资者提供了无限的机会。

相关监管牌照申请要求：（1）、必须有实体办公地点；（2）、至少有一名澳大利亚人作为公司管理人；（3）、只能在澳大利亚范围内向澳大利亚人提供投资服务；（4）、在申请的最后阶段，资本要求资金必须冻结；（5）、公司取得牌照后，所要求资本将必须为已发行实收资本，而且50%的资本要求资金必须为流动资产。客户资金必须隔离存放。

5、新西兰金融监管牌照（“FSP”牌照）

新西兰FSP全称为Financial Service Providers Register，主要面对新西兰获得金融服务资质的企业；这些企业从事相应的金融及相关业务时受新西兰政府的全面监管。目前新西兰FSP采用的申请前审核机制是全球范围 内最严格的机制之一，并且针对在金融服务提供的过程中可能存在的纠纷制定了不同的解决方案，因此FSP监管在全球的信誉极佳。在新西兰FSP注册的公司， 无论是否为公司唯一业务或主要业务，但凡涉及到金融领域所规定的任何项目，均需要申请“登记新西兰金融服务注册”—简称FSPR。

对比澳洲、英国、甚至塞普路斯等国家，新西兰相对来说要求的繁杂监管责任及注册资金最少，它规定的是金融服务提供商必须作为“已注册的机构”出现。 这是一个相对简单的程序，政府并不需要对客户进行资深的金融背景调查或最低资质及资金要求。

五、海外金融监管牌照申请费用及时限

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